Financial planning :
वित्तीय साक्षरता की कमी के कारण वेतनभोगी महिलाओं के लिए वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है। कर-बचत रणनीतियों में पर्याप्त बचत के लिए अनदेखा रास्ते शामिल हैं। जीवन बंदोबस्ती पॉलिसियाँ पुरुषों और महिलाओं दोनों के लिए लागू कर लाभ प्रदान करती हैं, जबकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।
वित्तीय योजना हर किसी के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन वेतनभोगी महिलाओं के लिए, करों की दुनिया से निपटना विशेष रूप से जटिल हो सकता है। हाल के आंकड़ों के अनुसार, 80% भारतीय महिलाओं में वित्तीय साक्षरता का अभाव है। व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ कैरियर की आकांक्षाओं को संतुलित करने के लिए अक्सर आय को अनुकूलित करने और देनदारियों का प्रबंधन करने के लिए रणनीतिक रणनीति की आवश्यकता होती है। परिदृश्य को देखते हुए, वित्तीय प्रबंधन में उत्कृष्टता हासिल करना अब महिलाओं के लिए और भी महत्वपूर्ण हो गया है, क्योंकि टैक्स स्लैब भी लिंग तटस्थ हैं। प्रगतिशील डिजिटलीकरण के युग में, महिलाओं के लिए अपनी वित्तीय रणनीतियों को अनुकूलित करने और अपने कर के बोझ को कम करने के कई अवसर सामने आए हैं।
कर-बचत रणनीतियों के मामले में, प्रसिद्ध कटौतियों की सतह को सरसरी तौर पर पार करने से कहीं अधिक की आवश्यकता होती है। जबकि कई लोग मानक प्लेबुक से परिचित हैं – रुपये तक की मानक वेतन कटौती का दावा करते हुए। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 16(आईए) के तहत 50,000, एचआरए और एलटीए जैसी नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं का लाभ उठाते हुए, रुपये तक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कटौती। धारा 80 डी के तहत 25,000; धारा 80 सी के तहत पीपीएफ लाभ और गृह ऋण ब्याज भुगतान के लिए लाभ, महिलाओं को रुपये की अतिरिक्त कटौती का विशेषाधिकार। धारा 80ईईए के तहत 1.5 लाख, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में किए गए निवेश के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी (2) के तहत कटौती; ऐसे कई उपेक्षित रास्ते मौजूद हैं जिनसे पर्याप्त कर बचत हो सकती है और इस लेख का उद्देश्य इन अप्रयुक्त संसाधनों का पता लगाना है।
जीवन बंदोबस्ती नीतियां
बीमा वित्तीय सुरक्षा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करता है। जीवन बंदोबस्ती नीतियां सुरक्षा और बचत को जोड़ती हैं, जिससे वे कर लाभ चाहने वाली जोखिम-प्रतिरोधी महिलाओं के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन जाती हैं। मृत्यु के मामले में पूरी तरह से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने पर केंद्रित टर्म इंश्योरेंस की तुलना में, वे गारंटीकृत परिपक्वता भुगतान की पेशकश करते हैं, वित्तीय सुरक्षा और भविष्य के लक्ष्यों के लिए एकमुश्त राशि दोनों प्रदान करते हैं।
जीवन बंदोबस्ती पॉलिसियों के मामले में, प्रत्येक वर्ष पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को एक निश्चित सीमा (वर्तमान में धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये) तक आय से काटा जा सकता है। यह अनिवार्य रूप से कर योग्य आय को कम करता है, जिसके परिणामस्वरूप किसी को कम कर का भुगतान करना पड़ता है। किसी को यह जानने की जरूरत है कि जीवन बंदोबस्ती पॉलिसियों के लिए कर बचत पुरुषों और महिलाओं के लिए समान रूप से लागू होती है।
ईएलएसएस म्युचुअल फंड
बहुत सी कामकाजी महिलाओं को इस बात की जानकारी नहीं है कि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आज की दुनिया में टैक्स बचत का एक मजबूत साधन बनता जा रहा है। ईएलएसएस में निवेश करने पर तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है जो पीपीएफ की तुलना में कम है। एक वित्तीय वर्ष के भीतर इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में किया गया योगदान, ₹1.5 लाख तक, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
उच्चतम कर दायरे में आने वाले निवेशक इन कर बचत म्यूचुअल फंडों में निवेश करके कुल कर देनदारी में प्रभावी रूप से ₹48,600 तक की बचत कर सकते हैं, जो एकमुश्त निवेश के बजाय एसआईपी निवेश के लचीलेपन की भी अनुमति देता है।
हालाँकि, नई कर व्यवस्था (एनटीआर) में बदलाव करने वाले वेतनभोगी करदाताओं को अधिकतम कर दक्षता के लिए अपने निवेश की रणनीति बनानी चाहिए। जबकि एनटीआर टैक्स स्लैब दरों और बुनियादी सीमाओं को समायोजित करता है, यह धारा 80सी कटौती को एक उक्त सीमा तक सीमित करता है। इस सीमा से अधिक कर कटौती का लाभ उठाने के लिए, किसी को एनपीएस या अटल पेंशन योजना में निवेश करने पर विचार करना चाहिए, जो क्रमशः ₹2,00,000 या ₹1,50,000 तक की कटौती की पेशकश करता है।
कर मुक्त बांड
वेतनभोगी महिलाओं के लिए, वे दीर्घकालिक निवेश (10-20 वर्ष) पर विचार कर सकते हैं, और सुरक्षित मूलधन और भुगतान सुनिश्चित करते हुए आत्मविश्वास से सार्वजनिक क्षेत्र के संगठन बांड का पता लगा सकते हैं। कर मुक्त बांड में, इन बांडों में प्रारंभिक निवेश और अंतिम मोचन राशि पर कर से छूट नहीं है, लेकिन वे बहुत सुरक्षित हैं, यह देखते हुए कि वे सरकार समर्थित हैं और लंबी अवधि की हैं। इन्हें भौतिक रूप या डीमैट रूप दोनों में रखा जा सकता है।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) कर बचत के लिए भी फायदेमंद हो सकते हैं, क्योंकि यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख की अधिकतम सीमा तक कटौती के लिए पात्र है। साथ ही, परिपक्वता राशि और फंड मूल्य सहित यूलिप से मिलने वाले रिटर्न को आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कर से छूट मिलती है; यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी अवधि के दौरान संचित धन कराधान के अधीन नहीं है।यूलिप आधारित योजनाओं की सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक दोहरा लाभ है, जो बीमा कवरेज को निवेश के अवसरों के साथ जोड़ती है। जबकि यूलिप में निवेश घटक उपभोक्ता को वित्तीय बाजारों में भाग लेने में मदद करता है, बीमा घटक के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम जीवन कवरेज प्रदान करता है। और कर लाभ घटक के साथ, यूलिप आज सबसे अधिक मांग वाले निवेश चैनलों में से एक है।
इस प्रकार, हर द्वारा
बीमा, रणनीतिक निवेश और विशेषज्ञ मार्गदर्शन की शक्ति का लाभ उठाते हुए, वेतनभोगी महिलाएं कर योजना को बोझ से अवसर में बदल सकती हैं। किसी को यह याद रखना चाहिए कि पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना और बदलते कर नियमों पर अद्यतन रहना वित्तीय परिदृश्य को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ाने की कुंजी है।
