Kotak Mahindra Bank :
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निजी ऋणदाता को नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोकने के बाद कोटक बैंक 10 प्रतिशत गिरकर 1,673 रुपये पर आ गया।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निजी ऋणदाता को नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोकने के बाद कोटक बैंक 10 प्रतिशत गिरकर 1,620 रुपये पर आ गया। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने आईटी प्रणाली में महत्वपूर्ण कमियों के कारण कोटक महिंद्रा बैंक को उसके ऑनलाइन पोर्टल और मोबाइल ऐप के माध्यम से नए ग्राहक जोड़ने और नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोक दिया है।
आरबीआई के इस कदम से बैंक के मौजूदा ग्राहकों के बीच अपने खातों में धन की सुरक्षा और अपने क्रेडिट कार्ड की कार्यक्षमता को लेकर चिंताएं बढ़ गई हैं।
यदि आप चिंतित हैं कि कोटक महिंद्रा में आपके खाते का क्या होगा और क्या आप बैंक की सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं
RBI ने क्या दिया आदेश?
बुधवार (24 अप्रैल) को, आरबीआई ने ऋणदाता के आईटी जोखिम प्रबंधन में “गंभीर कमियां” पाए जाने के बाद कोटक महिंद्रा को अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से नए ग्राहकों को शामिल करने और तत्काल प्रभाव से नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोक दिया।
यह कार्रवाई बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35ए के अनुसार की गई थी, जो आरबीआई को बैंकों को यह निर्देश देने का अधिकार देती है कि “किसी भी बैंकिंग कंपनी के मामलों को जमाकर्ताओं के हितों के लिए हानिकारक या प्रतिकूल तरीके से संचालित होने से रोका जाए।
RBI ने ऐसा कदम क्यों उठाया?
नियामक, आरबीआई ने अपने आईटी प्रबंधन में चिंताओं को दूर करने में बैंक की विफलता से उत्पन्न महत्वपूर्ण चिंताओं के कारण कोटक महिंद्रा बैंक को तत्काल “विराम और रोक” जारी किया।
एक बयान में, आरबीआई ने कहा: “आईटी इन्वेंट्री प्रबंधन, पैच और परिवर्तन प्रबंधन, उपयोगकर्ता पहुंच प्रबंधन, विक्रेता जोखिम प्रबंधन, डेटा सुरक्षा और डेटा रिसाव रोकथाम रणनीति, व्यापार निरंतरता और आपदा के क्षेत्रों में गंभीर कमियां और गैर-अनुपालन देखा गया। पुनर्प्राप्ति कठोरता और ड्रिल, आदि।”
इसमें आगे बताया गया है कि दो साल – 2022 और 2023 – के लिए बैंक को अपने आईटी जोखिम और सूचना सुरक्षा प्रशासन में कमी का आकलन किया गया था, जो नियामक दिशानिर्देशों के तहत आवश्यकताओं के विपरीत था।
“बाद के आकलन के दौरान, बैंक को वर्ष 2022 और 2023 के लिए रिज़र्व बैंक द्वारा जारी सुधारात्मक कार्य योजनाओं के साथ काफी गैर-अनुपालनकारी पाया गया, क्योंकि बैंक द्वारा प्रस्तुत अनुपालन या तो अपर्याप्त, गलत या नहीं पाए गए थे। निरंतर.
इसके कारण, बैंक के ऑनलाइन और डिजिटल चैनलों को बार-बार रुकावट का सामना करना पड़ा, सबसे हालिया 15 अप्रैल को, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहकों को गंभीर असुविधा हुई।
आरबीआई ने अपनी चिंताओं को बताते हुए आगे कहा कि वह पिछले दो वर्षों से बैंक के साथ उच्च-स्तरीय जुड़ाव में था, लेकिन परिणाम संतोषजनक नहीं थे। रिजर्व बैंक ने कहा कि यह भी देखा गया है कि, हाल ही में, बैंक के डिजिटल लेनदेन की मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है, जिसमें क्रेडिट कार्ड से संबंधित लेनदेन भी शामिल है, जिससे आईटी सिस्टम पर अतिरिक्त भार बढ़ रहा है।
“इसलिए, आरबीआई ने ग्राहकों के हित में और किसी भी संभावित लंबे समय तक आउटेज को रोकने के लिए, जैसा कि ऊपर बताया गया है, बैंक पर कुछ व्यावसायिक प्रतिबंध लगाने का फैसला किया है, जो न केवल बैंक की कुशल ग्राहक सेवा प्रदान करने की क्षमता बल्कि वित्तीय पर भी गंभीर प्रभाव डाल सकता है। डिजिटल बैंकिंग और भुगतान प्रणाली का पारिस्थितिकी तंत्र, “बयान पढ़ा।
कोटक महिंद्रा बैंक ने क्या कहा?
कोटक महिंद्रा बैंक का मानना है कि इन निर्देशों का उसके समग्र कारोबार पर कोई खास असर नहीं पड़ेगा
“बैंक ने अपने आईटी सिस्टम को मजबूत करने के लिए नई तकनीकों को अपनाने के लिए ठोस कदम उठाए हैं और शेष मुद्दों को जल्द से जल्द हल करने के लिए आरबीआई के साथ काम करना जारी रखेगा। कोटक महिंद्रा बैंक ने स्टॉक एक्सचेंज फाइलिंग में कहा, बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड, मोबाइल और नेट बैंकिंग सहित निर्बाध सेवाओं के बारे में आश्वस्त करना चाहता है।
इसमें कहा गया है कि बैंक की शाखाएं नए ग्राहकों को जोड़ना जारी रखेंगी और उन्हें नए क्रेडिट कार्ड जारी करने के अलावा बैंक की सभी सेवाएं प्रदान करेंगी।
विश्लेषकों की राय
विश्लेषकों का मानना है कि आरबीआई के प्रतिबंधों से कोटक महिंद्रा बैंक की वृद्धि पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा। उन्हें उम्मीद है कि आरबीआई की संतुष्टि के लिए बाहरी ऑडिट और सुधारात्मक कार्य योजना के पूरा होने पर प्रतिबंधों की समीक्षा की जाएगी, जिसमें आमतौर पर 6-12 महीने लगते हैं।
“हमारा मानना है कि इस तरह के प्रतिबंधों से व्यापार वृद्धि पर असर पड़ना चाहिए, जिसमें कोटक महिंद्रा बैंक का पहले से ही घटता CASA अनुपात (अपने चरम से 13% कम होकर ~48%) और इसका नया कार्ड अधिग्रहण शामिल है; इससे मध्यम अवधि में कमाई प्रभावित होगी। इसके अतिरिक्त, नियामक ओवरहैंग हालिया प्रबंधन परिवर्तन के बाद पुन: रेटिंग की किसी भी उम्मीद में देरी करेगा.
ब्रोकरेज ने स्टॉक पर अपनी रेटिंग को ‘जोड़ें’ से ‘घटाएं’ कर दिया, और कोटक महिंद्रा बैंक के शेयर मूल्य लक्ष्य को पहले के ₹1,950 से घटाकर ₹1,750 प्रति शेयर कर दिया।
सिटी विश्लेषक
उनका मानना है कि आरबीआई की कार्रवाई से ऋणदाता की वृद्धि, शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) और शुल्क आय पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।
दिसंबर 2023 को समाप्त तिमाही में, कोटक महिंद्रा बैंक ने लगभग 95% नए व्यक्तिगत ऋण और 99% नए क्रेडिट कार्ड डिजिटल रूप से वितरित किए। इसके अलावा, 90% नए निवेश और 76% सावधि जमा या आवर्ती जमा खाते डिजिटल रूप से खोले गए। सिटी ने नोट किया कि बैंक के क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में अग्रिमों का 3.7% हिस्सा था।
जेफ़रीज़ ने कहा कि यदि कोटक महिंद्रा बैंक के समाधान में छह महीने से अधिक समय लगता है, तो यह संभावित रूप से ऋणदाता के राजस्व और लागत को प्रभावित कर सकता है। ब्रोकरेज ने कोटक महिंद्रा बैंक के शेयरों पर ‘होल्ड’ कॉल बरकरार रखी है।
सुबह 9:20 बजे, बीएसई पर कोटक महिंद्रा बैंक के शेयर 10 फीसदी की गिरावट के साथ 1,658.75 रुपये पर थे।
